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Comment simuler le rendement de votre assurance-vie et de quelle manière l’améliorer ?

simuler le rendement de votre assurance-vie avant d’y souscrire, notamment si vous souhaitez la détenir sur une longue période. Cela vous permettra de connaître le capital que vous pourrez obtenir à l'échéance, en fonction des différents paramètres que vous aurez choisis, et de mettre en place la stratégie ad hoc.

 

Quid du simulateur et quels éléments à prendre en compte ?

Pour anticiper ce rendement, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne qui est un formulaire électronique programmé par des experts financiers.

Les informations suivantes sont requises :

  • La durée du placement
  • Le montant de la prime investie : celle-ci peut être versée de manière libre ou programmée
  • Le taux de rendement du support d'investissement. Rappelons qu’il en existe deux grandes familles : les fonds en euros (à rendement peu élevé) et les unités de compte (qui sont des supports plus performants, mais dont les risques sont conséquents).

Le simulateur vous fournit une estimation du capital fructifié à l'échéance du contrat. Il est plutôt question de réaliser plusieurs simulations afin de vous permettre de retenir celle qui aura donné les résultats en concordance avec vos attentes, et afin d’affiner la stratégie de gestion de votre assurance-vie.

 

Comment améliorer le rendement de votre contrat ?

Il existe plusieurs manières d'améliorer le rendement de votre placement.

  • Choisissez celui avec des supports d'investissement performants. Ceux proposés par les contrats d'assurance-vie sont classés en fonction de leur niveau de risque. Les différentes classes d’actifs varient d’un contrat à l’autre et d’un assureur à l’autre : ainsi, un comparatif sur mesure s’impose
  • Investissez sur le long terme. La durée de placement est un facteur important qui influence le rendement. Plus la durée de placement est longue, plus le capital que vous pourrez obtenir à l'échéance sera conséquent.
  • Effectuez des versements réguliers, permettant de lisser les coûts et d'augmenter vos chances de profiter de la performance des différents supports. Préférez les versements programmés si votre situation financière est stable, car votre capital évolue avec les intérêts composés 
  • Réalisez une veille sur l’évolution des différents supports afin d’effectuer les éventuels réaménagements. Généralement, c’est l’assureur qui s’en charge, dans la mesure où vous profitez de la gestion pilotée par défaut. Cependant, la gestion des arbitragesL'assurance-vie est un placement financier qui permet de se constituer un capital dont l’évolution est fonction du rendement généré par les supports qui la constituent. Ce rendement est fonction de plusieurs facteurs, notamment du type de contrat, de la durée de placement et de la constitution du portefeuille de supports d'investissement, ainsi que de leurs performances. Il est important de simuler le rendement de votre assurance-vie avant [...]

Girardin industriel : réduction d'impôts et investissement dans les départements d'outre-mer

Girardin industriel : réduction d'impôts et investissement dans les départements d'outre-mer
une réduction fiscale représentant 113% à 120% de leur mise. L’expiration de la période d’engagement est marquée par le rachat du matériel par l’entreprise locataire.

 

Quels sont les risques et les points de vigilance à retenir ?

Les risques proviennent principalement de l’entreprise ultramarine. Celle-ci doit tenir la route pendant toute la durée de l’engagement de 5 ans, car c’est elle qui représente la clé de voûte du mécanisme. En cas de défaillance en effet, le montage pourrait être suspendu et la réduction d’impôt dont bénéficient les investisseurs est rétrocédée à l’administration fiscale.

Afin de contourner ces risques, le monteur Girardin doit considérer plusieurs points de vigilance : 

  • la constitution de l’entreprise ultramarine : qui sont les dirigeants, leurs expériences et leurs compétences ?
  • le secteur d’activité : celui-ci permet d’orienter le choix du matériel à financer. Notons aussi que ce ne sont pas tous les secteurs qui sont éligibles. Ce critère relève d’une importance capitale car un mauvais choix aboutit à la requalification des opérations. La vigilance est de mise, notamment pour les investissements de plein droit, à la différence de ceux avec agrément
  • le business plan : ce document est la feuille de route de l’entreprise. Il doit être analysé en profondeur par le monteur Girardin avant de valider la sélection, toujours dans le but d’anticiper une éventuelle défaillance en cours d’exploitation. Rappelons que le business plan regroupe les éléments tels que le contexte de l’activité, la stratégie mise en oeuvre, les collaborateurs et leurs qualifications, le plan d’évolution La loi Girardin outremer encourage les investissements dans les DROM COM des personnes physiques et morales résidant en France métropolitaine. La contrepartie est une réduction d’envergure de leur impôt sur le revenu (IR) ou de leur impôt sur les sociétés (IS). Ce dispositif se décline en deux volets : la loi Girardin industriel et la loi Girardin Immobilier social (IS). La loi Girardin a été votée en 2003 et [...]

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Quelles sont les différentes sources d’alimentation d’un PER ?

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Les travailleurs non salariés (TNS) épargnent aussi dans ce compartiment. Les versements sont facultatifs, mais il vaut mieux les réaliser de manière régulière pour espérer réaliser la meilleure capitalisation en vue de percevoir des revenus complémentaires confortables à l’échéance prévue
  • la poche pour l’épargne salariale : le PER collectif. Ce sont les versements de l’employeur qui y sont injectés (participations et intéressements). Cette poche sert aussi à collecter les éventuels abondements provenant de ce dernier. Afin de booster son épargne, le salarié y intègre ses propres versements et ceux-ci sont facultatifs
  • la poche pour l’épargne salariale d’une certaine catégorie de salariés : le PER catégoriel. Il s’agit d’un PER collectif également, pour les cadres et les dirigeants d’entreprise et dont les cotisations sont obligatoires.
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    Alimenter son PER individuel (PERin)

    Le titulaire du PER verse son excédent d’épargne dans son PERin. S’il détient un Plan d’épargne retraite populaire PERPBien capitaliser par le biais d’un produit d’épargne permet de jouir de rentes viagères de qualité au moment où l’on bascule à la retraite. Cette capitalisation peut se faire par le biais du Plan d’épargne retraite PER. Quelles sont les différentes sources d'alimentation de ce plan ? Bien comprendre le PER : 3 poches pour quels types de versement ? Rappelons que le PER est constitué de 3 poches pouvant [...]

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