L'assurance-vie est un placement financier qui permet de se constituer un capital dont l’évolution est fonction du rendement généré par les supports qui la constituent. Ce rendement est fonction de plusieurs facteurs, notamment du type de contrat, de la durée de placement et de la constitution du portefeuille de supports d'investissement, ainsi que de leurs performances.
Il est important de simuler le rendement de votre assurance-vie avant d’y souscrire, notamment si vous souhaitez la détenir sur une longue période. Cela vous permettra de connaître le capital que vous pourrez obtenir à l'échéance, en fonction des différents paramètres que vous aurez choisis, et de mettre en place la stratégie ad hoc.
Quid du simulateur et quels éléments à prendre en compte ?
Pour anticiper ce rendement, vous pouvez utiliser un simulateur en ligne qui est un formulaire électronique programmé par des experts financiers.
Les informations suivantes sont requises :
- La durée du placement
- Le montant de la prime investie : celle-ci peut être versée de manière libre ou programmée
- Le taux de rendement du support d'investissement. Rappelons qu’il en existe deux grandes familles : les fonds en euros (à rendement peu élevé) et les unités de compte (qui sont des supports plus performants, mais dont les risques sont conséquents).
Le simulateur vous fournit une estimation du capital fructifié à l'échéance du contrat. Il est plutôt question de réaliser plusieurs simulations afin de vous permettre de retenir celle qui aura donné les résultats en concordance avec vos attentes, et afin d’affiner la stratégie de gestion de votre assurance-vie.
Comment améliorer le rendement de votre contrat ?
Il existe plusieurs manières d'améliorer le rendement de votre placement.
- Choisissez celui avec des supports d'investissement performants. Ceux proposés par les contrats d'assurance-vie sont classés en fonction de leur niveau de risque. Les différentes classes d’actifs varient d’un contrat à l’autre et d’un assureur à l’autre : ainsi, un comparatif sur mesure s’impose
- Investissez sur le long terme. La durée de placement est un facteur important qui influence le rendement. Plus la durée de placement est longue, plus le capital que vous pourrez obtenir à l'échéance sera conséquent.
- Effectuez des versements réguliers, permettant de lisser les coûts et d'augmenter vos chances de profiter de la performance des différents supports. Préférez les versements programmés si votre situation financière est stable, car votre capital évolue avec les intérêts composés
- Réalisez une veille sur l’évolution des différents supports afin d’effectuer les éventuels réaménagements. Généralement, c’est l’assureur qui s’en charge, dans la mesure où vous profitez de la gestion pilotée par défaut. Cependant, la gestion des arbitrages peut tout à fait être pilotée par vos propres soins si vous optez pour la gestion libre. Vous devez alors être un investisseur averti pour basculer vers ce mode de gestion. Sachez que vous avez la possibilité de revenir vers la gestion pilotée à tout moment si vous le souhaitez
Voici quelques conseils pour choisir des supports générant des rendements de qualité :
- Renseignez-vous sur leurs performances antérieures et retracez leur historique. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable de celles à venir, certes, mais elles peuvent fournir une indication sur le potentiel de rendement d'un support
- Comparez les performances des différentes classes d’actifs proposées par votre compagnie d'assurance. Les supports diversifiés sont intéressants, mais leur qualité est le premier critère à évaluer, peu importe leur nombre
- Tenez compte de votre profil d’épargnant. Si vous êtes un investisseur prudent ou âgé, privilégiez les supports à faible risque. Si vous êtes plus audacieux, vous pouvez investir sur ceux générant des performances plus élevées en contrepartie de la prise de risque
